守牢大額消費貸安全底線

　　春節(jié)前夕，多家銀行相繼推出大額消費貸產(chǎn)品，貸款額度可以達(dá)到百萬元甚至更高，引發(fā)各方關(guān)注。

　　近年來，銀行消費貸的競爭愈演愈烈。然而，由于大額消費貸額度較高，一旦違約較多，將對銀行的資產(chǎn)質(zhì)量造成較大影響。

　　大部分銀行推出的大額消費貸產(chǎn)品主要面向企業(yè)“白名單”員工、在該行辦理房貸的客戶、優(yōu)質(zhì)高資產(chǎn)客戶等特定客群，這樣既可以鎖定更具還款能力的客戶，也有助于銀行拓展客戶。

　　但即便是面向特定客群，銀行也需慎重考慮，切忌盲目開綠燈。除了審批時的嚴(yán)格把關(guān)，還應(yīng)進一步健全貸款資金支付管控體系，強化對借款人貸款用途的審查與監(jiān)控，定期對已發(fā)放的消費貸進行復(fù)查，防止資金被濫用或流入其他高風(fēng)險領(lǐng)域。

　　監(jiān)管部門也應(yīng)不斷完善風(fēng)險預(yù)警機制。對于單家銀行難以監(jiān)控的跨行資金流動，監(jiān)管部門可以加快金融科技應(yīng)用，牽頭建立面向全行業(yè)的資金用途及流向監(jiān)控平臺，使各銀行能夠及時發(fā)現(xiàn)并化解潛在風(fēng)險，進而確保大額消費貸市場的健康穩(wěn)定發(fā)展。此外，對于不法分子利用監(jiān)管漏洞進行欺詐、不法中介偽造資質(zhì)騙取貸款等違規(guī)行為，應(yīng)嚴(yán)厲處罰，以維護市場秩序，保護消費者權(quán)益。

　　對于消費者而言，樹立正確的消費觀念尤為重要。在選擇大額消費貸產(chǎn)品時應(yīng)保持理性，要根據(jù)自身實際需求和還款能力選擇適當(dāng)?shù)馁J款金額，避免盲目跟風(fēng)或過度借貸。同時，注意貸款合同的條款，了解利率和還款計劃，避免因信息不透明而產(chǎn)生糾紛。

　　大額消費貸是一把“雙刃劍”，在享受其帶來的便利之時，必須守牢安全底線。只有在嚴(yán)控風(fēng)險的前提下，大額消費貸才能更好發(fā)揮促進消費、拉動內(nèi)需的作用。（本文來源：經(jīng)濟日報 作者：勾明揚）